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美媒提醒:买保险要谨慎,记住这8条,让你少花冤枉钱

撰稿 Kate| 排版 Alice| 校对 Jason 在美国,几乎每一个中产阶级及以上的家庭都会购置一份人寿保险,他们有的是出于对家庭财产的规划及保…

撰稿 Kate| 排版 Alice| 校对 Jason

在美国,几乎每一个中产阶级及以上的家庭都会购置一份人寿保险,他们有的是出于对家庭财产的规划及保障,有的则是考虑到规避风险及遗产税,更有甚者是考虑到家族事业的传承问题。


为家庭购置一份人寿保险时再正常不过的事情了,但是,如何挑选一份称心满意的保险却是一个大伤脑筋的问题。Business Insider就发表了文章提醒大家:购买保险一定要谨慎,千万别花冤枉钱!要学会花最少的钱,享受最高的权益


记住这8条 让你少花冤枉钱



1. 选择合适自己的保险

如今,人寿保险产品非常多,包括:定期寿险、终身储蓄型寿险、灵活寿险、投资型万能险、指数型万能险等等,但并非所有公司都能提供这些


所以在购买保险之前,一定要搞清,所选公司是否能够提供自己所需的保险类型,如是否可以搭配附加险(例如重疾险、长期护理险等)一起购买、是否可以混合购买多种保险等。

在挑选的时候也一定要根据自己的实际情况来定:如果你只是想要一个短时间的、可以获得身故赔偿的保障,那么定期寿险是个不错的选择,它的费用相对较便宜;但如果你的财务比较复杂,或者是家中的顶梁柱,又或者考虑到遗产税,那么永久寿险会更适合你,因为它除了保险之外,还有一部分现金价值,可以在你急需用钱的时候帮助你渡过难关;如果你想要在保险的基础上获得分红,那么不妨考虑分红型储蓄保险;如果希望参与到市场投资的可以考虑投资型保险;或者根据自身的实际需求进行组合;如果是想要保护家族的财富并做好传承的,安全的保险和恰当的信托工具运用是有必要的!

如果你实在不知道如何抉择,不妨征求一下保险经纪的专业意见。

2. 越早购买越便宜
人寿保险的成本会随着年纪的增加而上升,也就是说,你买的越晚,需要支付的保费就越贵。另外,随着年纪的增加,可以选择的保单类型以及保险公司的数量也会大大减少。所以如果你正在考虑是否需要一份人寿保险,那么现在就是最佳的时机。

3. 不要被便宜的保费欺骗
在购买保险之前,一定要仔细看清楚保险合同。有些保险公司的保费乍看之下非常便宜或者为了吸引客户抛出巨大的折扣,但后续可能会越交越多特别是一些带有不保证类型的保单,一旦投资不理想,保险公司的理赔又大大超出了预期,随着客户年龄越来越大,保单内的钱不够了,还需要额外贴钱进去,得不偿失。

相反,有的公司可能看上去保费较高,但保险公司确保保单的有效性和缴费年限,细心分析下来更为实际并划算。所以在购买保险之前,一定要请保险经纪人分析清楚保单合同内确定有效性的年限、风险和算清这一笔账。


4. 不要在多个经纪人之间打转
很多人觉得多找几个经纪人,就能为你争取到最便宜的价格,其实这个想法是错误的。人寿保险的价格受到严格的管制,所以不管是在线交易还是当面交易,是找了熟悉的经纪人还是委托了代理商,他们都无法给你额外的折扣或cash back。

如果你找到了喜欢的、靠谱的经纪人,那就坚定地相信他。在多个经纪人里打转只会浪费你的时间和金钱。

5. 不要购买超过你需求的东西
我们购买人寿保险,最根本的目的就是要给自己和家人一个保障。所以在购买的时候一定要在满足保障这个基本条件之外再考虑别的东西。如果你的预算并不高,那么就没有必要考虑那些高额保费的投资理财型保险了。

6. 锻炼身体、保持健康
其实,最能够帮你省钱的是你自己的健康状况。如果你身体健康、积极运动、没有抽烟酗酒等不良嗜好,那么你的保费就会便宜很多。但相反,如果你有慢性疾病、肥胖或者是多年的烟友、酒友,那你的保费将会高出很多,根据policygenius的调查显示,有吸烟史人群的人寿保险费用高出不抽烟人群342%

不过,当你戒烟超过12个月或者减肥成功之后,千万记得要与保险公司取得联系,让他们重新安排体检,重新计算保费,这将会为你省下一大笔钱。

7. 一年一支付
与绝大多数保险一样,你可以选择每月或每年支付保费。不过,许多保险公司会对每月支付保费的客户收取更高的费用另外,你可以向保险经纪人咨询一下,自动银行扣款是否有额外折扣

8. 为孩子购买保险需谨慎
为孩子购买保险需谨慎,从小为孩子开始存钱和提供保障是许多父母希望考虑的事情。但是要注意,并不是所有的保险都适合孩子,一定要谨慎选择。在美国,对于高资产的家庭,如果父母是利用赠予方式的,他们往往会设立信托,可以在防范风险、合理避税的同时,也可以防止将来孩子养成大手大脚、肆意挥霍的毛病。普通百姓财产结构简单,所以设立信托并不需要花很多钱。


美国市面上保险公司成千上万,各类保单也纷繁复杂。城市君提醒大家,在购买之前一定要多打听、多思考、集思广益选择与自己思想理念相近,经验丰富,专业、敬业、可靠的财务规划团队来帮助自己守护好家庭财富和后代。

北美资深专业财务规划顾问–林颖华女士及其团队在美国百强企业中工作多年,累积了异常丰富的财务服务和高端资产规划专业知识和经验。曾著有《人寿保险与遗产规划》。近年来更是以优质的财务,专业的知识和丰富的经验成功地为不少高资产人士出谋划策及设计符合个人情况的高端财产保障规划策略,帮助他们保护家庭,保存家族财富。

北美资深专业财务规划顾问,高端财务规划专家
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本篇文章来源于微信公众号: 美国移民

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