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美国股票开户、下单、税赋 ─ 新手入门篇投资美股等于投资全世界!

不管你的专业背景是理工、医疗、艺术或法商,「理财」这档事绝对是人人都该具备的观念,若想快速累积财富,除了乖乖储蓄,理财更是让钱翻倍的捷径。理财有许多方式,风险与报酬也各有所异,大家…


不管你的专业背景是理工、医疗、艺术或法商,「理财」这档事绝对是人人都该具备的观念,若想快速累积财富,除了乖乖储蓄,理财更是让钱翻倍的捷径。理财有许多方式,风险与报酬也各有所异,大家应考量自己的能力及风险承担去做评估。本篇为美国股市新手们,整理出如何在美开户投资美股,购买最具竞争力的全球顶尖企业公司股票。

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※免不了的提醒:

• 本篇未具财务评估或投资建议效力,若有任何问题请向专业人士咨询。

• 理财投资有赚有赔,高报酬同时也意味高风险,大众务必依自身状况去做选择,自己更要认真做好功课与研究,多留意经济动向与企业财报,切忌盲从或听信流言。

• 本篇是专为美国股市新手所整理的基础入门篇,内容偏向幼幼班,股市老鸟们可直接跳过。

★为何美国股票值得投资?

• 投资美股等于投资全球:能在美国挂牌上市的几乎都是世界级企业且在世界各地皆有分公司,如Apple、Nike、Starbucks等,你可以搭这些公司的便车到全球赚钱.

• 投资门槛低:以1股为单位购买.

• 美国GDP约占全球1/5,美国经济牵动全球经济,其主导地位难被取代.

美金仍是强势货币,加上各国央行背书(各国外汇存底皆以美金为大宗),美国资产是相对安全的.

美股涨跌无限制,押对宝你有可能一夜致富 (提醒:高报酬伴随高风险).

外国人买卖美股免缴资本利得税.

★谁能购买美国股票?

人人都可以!无论你是美国公民、绿卡持有人或外国人,都可以购买美国股票。

★快速认识美国股市特色

• 交易时间:美东时间9:30am至4:00pm。(美国券商有提供盘前与盘后交易)

• 交易代号:代号是以公司名称作为缩写,例如Apple的股票代号是AAPL。

• 交易单位:以1股起跳,无上限。

• 涨跌幅度:无涨跌幅度限制 (坐过山车的概念)。

• 开户手续:买卖美股只须要开立一个证券户头,此证券户头同时拥有银行户头与证券户头,如果你开户后没有买股票,则视为存款,券商也会付利息。

• 手续费:美股买卖的手续费以交易笔数为准,每家券商收取的手续费各有不同,一般来说网络下单比电话下单便宜。

• 税赋:美国人(公民、绿卡持有者)需缴交资本利得税与股息税,外国人免缴资本利得税、仅需支付股息税 (等等会另做说明)。

• 股利政策:部分美国公司会按季分配红利股利。

★在美国开股市户头的方式?

在美国购买股票的方式有4种:

1.直接向企业购买 (direct stock purchase plans,简称DSPPs)

2.透过你的退休帐户购买 (401K、IRA、Roth IRA等)

3.透过券商 (Brokerage/Broker)

4.透过银行

有些企业有提供一般大众直购股票(direct stock purchase plans,简称DSPPs),可省下中间券商手续费(但仍有可能会有一些费用会发生,以企业规定为准),但并非每家企业皆有提供此服务,你可自行查找有兴趣的公司官网。退休帐户中的资金可作股票投资,优势为可省去资本利得税,但退休帐户不可随时提领。退休帐户相关说明可前往右边的链接:https://www.guruin.com/articles/937。银行部分本篇将着重在最常见的透过券商买卖美股做说明。

★如何在在线券商开股票户

美国券商多如牛毛,手续费、可靠性与服务绝对是投资人最重视的环节。券商又可分为传统券商(full service broker)与在线券商(online discount service broker)

• 传统券商:如Merrill Lynch, Salomon Smith Barney, Morgan Stanley与Dean Witter等,有提供专业理财顾问或专业经理人为顾客做咨询、理财规划、建议与下单管理等服务,通常费用较昂贵。

• 在线券商:通常由顾客自行做投资决定,官网并会提供相关的市场分析与工具,部分在线券商亦有提供专业理财顾问的服务(费用另计)。

基本上,网络券商的手续费较传统券商或经纪人下单来的低。本篇将针对5家规模较大的在线券商做比较说明,这几家除了在线交易平台,亦在各地设有办公室,方便投资人与顾问面对面咨询

你也可以自行找寻自己偏好或离自己较近的券商,所有美国证券商皆受美国金融业监管局(FINRA)监管,投资前可上FINRA查找所属券商是否为登记会员,同时亦可查出其商业历史和营运规模,确保自身权益。

FINRA:https://www.finra.org/

【非公民、非绿卡之外国人开户】如果是由暂时原因(念书、OPT、工作)或旅游而居住美国应该都有资格开户,取决于逗留时间的长短和签证类型,可联系券商确定是否符合资格。甚至在境外也可以透过在线券商开户,也需要上传提供证件数据,包括身分证与护照影本等文档。

小提醒:各家券商各有优劣势,投资者应结合自身投资方式去选择,不要盲目选择不适合自己的券商,否则佣金手续费等摩擦成本会对你的收益率产生很大影响。

【几间美国在线券商比较】 〰️

1. Webull (2/23/2020 前开户就送一支股票、存$1再送第二支) ▼

https://qrgo.page.link/zcso3

2. Charles Schwab 

中文:https://qrgo.page.link/rUX4E

英文:https://www.schwab.com/

3. E*Trade 

https://us.etrade.com/home

4. TD Ameritrade 

https://www.tdameritrade.com/home.page

5. Fidelity 

https://www.fidelity.com/?bar=p

以上券商皆可以直接透过该官网进行帐户开设,只要按照步骤与指示填写,基本上10至15分钟内即可完成,接着将资金存入帐户后,就可开始进行股票买卖。非美国人士则另须填写W-8BEN表格并提供身分核实的相关辅佐文档。

Webull (微牛)

以手机行动设备上使用轻松、 APP 体验佳而备受好评的券商 Webull (微牛)开户流程十分简单,从下载 APP 到注册完成最快约10分钟就能完成,通过审核之后 (在任何在线券商开户都需要经过审核),就能开始操盘。

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• Webull 分析工具众多、各种仿真图功能强大、产业消息动势快,对于新手可能会比较无所适从,但也不会太影响整个投资体验;其实最适合已经过了新手村完全新手小白阶段,对股票市场有至少初阶程度了解的投资者。

• 开户不须最低金额,且所有交易均不收佣金手续费,仅在卖出股票时收取一笔很小的费用,为交易所以及监管机构所收取的。

• 支持卖空 (Short) 股票,可以做空;实时监控提醒个股价格;提供多平台工具,在网页版、台式机、行动设备上都可以登录帐号操盘;全年无休提供在线客服支持。

• 目前金融服务内容包括美股投资、ETF(指数股票型基金)、ADR(美国存托凭证)和 IRA 退休帐户理财。

Robinhood

另外再推荐一个在手机行动设备上使用非常轻松的(mobile-friendly) Robinhood,这个平台接口清楚简单,开户不须最低金额,还可以下单买卖加密货币,开户流程十分简单,从下载 APP 开始到下单买股票,最快约 20 分钟可以完成,相当适合作为新手小试的入门款系统。

网站:https://www.robinhood.com/

W-8BEN表格是非美国人士向美国国税局确认外国人身份,因此可免付资本利得税,是帮外籍人士省钱的重要文档,需打印签名并将源文件邮寄给券商。

★如何下单买股

下单时须注意的细节:

1. 公司股票代号

2. 买入或卖出

3. 想要成交的股数

4. 确定成交价格

5. 有无附加条件

美股交易的4种形式:

1. Market Order市价单:以当下的市场价格买卖,速战速决,不讲条件的快速进场或出场。

2. Limit Order限价单:提供一个具体成交价格,此方式掌握了成交价格,但无法保证交易一定能成功。属于「挂单」行为。Limit Order又分为Buy和Sell两种。

  • Buy Limit Order限价买单:限定一个较低股价,若股价高于你的出价,买单就会作废。

  • Sell Limit Order限价卖单:限价卖出股票,若股价低于你出的价格,卖单不会被运行。

3. Stop Order止损价格:下单后若股票交易价格大于等于它时,会自动启动停止价格,并转为市场价格,这类特殊下单方式有利于交易者保护帐面收益和限制卖空损失。属于「挂单」行为。Stop Order也分为Buy和Sell两种。

  • Buy Stop Order止损买单:当股票价格高于你设置的买入价,止损买单就会被启动,反之不会被运行。

  • Sell Stop Order止损卖单:只有在股票价格低于你设置的卖出价时,止损卖单才会被运行。

4. Stop Limit Order停止限制价格:停止限制价格不像停止价格那样,把买入或卖出价格定死,而是当股票的交易价等于或超过停止价格时,会转为有上下限的限制价格。

⚠️挂单:在市场以后可能出现的价格点交易。若设置价格没出现就不会交易,一旦出现就会自动交易。

★投资美股的税赋

投资者涉及到的税种有:资本利得税、股息税、利息税▼

1 资本利得税(Capital Gain Tax)

美国公民/绿卡/居民:需缴纳,约0%, 15%至20%不等。若你股票持有不到一年就卖出,则资本利得部分将会以一般所得税去课征(因此也会被课较高的税)

外国人:无须在美国缴纳税款,至于是否须缴纳给本国,则取决于海外所得超过一定金额才需进行申报/课税,端看各国最低税负的规定。

2 股息税(Dividend Tax)

美国公民/绿卡/居民:需缴纳。美国会对美国公司的股息征收30%股息税,券商会直接替投资人先行把税扣掉。(例如:A股票发放$1鼓励,投资人实际拿到的只会是$0.7)

外国人:需缴纳。针对外国投资者的股息税%,则按两国税收协定而各有所异,例如中国10%、加拿大15%、日本10%、澳洲15%、新西兰15%,而香港、新加坡、台湾都没有和美国签署协定,因此股息税率均为30%。券商会自动代理IRS预先扣除此部分(例:投资Apple,配息$ 1,美国政府将先课30%股息税,因此投资人实际拿到为$0.7股息),因此基本上外国投资人无需担心税的问题。

3 利息税 (Tax on Interests)

若投资人是直接持有美国的债券,不管是美国国债、地方政府债券或一般公司债券,都无须缴纳利息税

若投资人是通过债券基金或债券ETF来持有的美国债券,那么该基金或者ETF每次派发给你的利息,将会被美国政府视为股利,必须按照前面股息税的税率纳税。

美国籍投资人,在每年约2月底左右,美国券商都会寄发总结前一年所得与预扣税款状况的Form 1042S表格:

https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1042s.pdf

上面会清楚列出所有派发股利、利息,适用税率及预扣税款。需与Form 1040一同寄出给IRS。(若投资盈亏较复杂,建议可与会计师资询)

外国人投资美股的税务问题较单纯,仅需在开户时向券商提交W-8BEN,基本上券商就会自动替外籍投资人处理好在美的扣税缴税问题。

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END

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