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报名开始!CB Insights权威金融科技榜单正在寻找未来独角兽

Fintech 250 2020 榜单评选已正式开启,这是该榜单发布的第三届,该榜单关注凭借创新技术助力金融服务、资本、保险等行业转变的初创公司。 CB Insights 会根据多…


Fintech 250 2020 榜单评选已正式开启,这是该榜单发布的第三届,该榜单关注凭借创新技术助力金融服务、资本、保险等行业转变的初创公司。

CB Insights 会根据多个因素进行评选,包括投融资历史、专利布局、投资者概况、媒体关注、市场潜力、合作伙伴关系、竞争格局、团队实力、技术创新性以及 CB Insights 独立开发的 Mosaic 算法等。

申请流程及申请时间如下:

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截止时间:

北京时间 2020 年 3 月 21 日 12:00


2017 年,CB Insights 发布了第一届 Fintech 250 榜单。作为目前世界上最具影响力的金融科技榜单之一,Fintech 250 致力于在全球范围内寻找 250 家最具发展前景的金融科技初创公司以及该领域的下一个独角兽。

2018 年 10 月,CB Insights 发布了第二届 Fintech 250 榜单。上榜公司从行业内近 4000 家申请单位及提名单位中筛选而出。它们来自 31 个国家,涉及支付、数字银行、保险等 19 个领域。

据悉,2018 年上榜的 250 家公司在 2019 年一年的时间里共筹集资金 150 亿美元,一些公司还建立了新的合作伙伴关系,建立了新的合资企业,改进了其产品及发展战略。值得一提的是,在这些公司中,22 家成长为了独角兽公司,17 家退出

图 | Fintech 250 2018 上榜公司(来源:CB Insights)

接下来,我们将深入探讨 2018 年 Fintech 250 上榜公司的发展现状。

内容要点

  • 独角兽公司:22 家成长为估值超过 10 亿美元的独角兽公司(占比 8.8%)
  • 退出公司:8 家上市,9 家被收购
  • 交易、融资和过亿轮融资:共 152 笔融资,金额达 153 亿美元,其中包括 52 笔过亿轮融资
  • 值得注意的合作伙伴关系:金融公司是 2018 年 Fintech 250 上榜公司最活跃的合作伙伴之一
  • 值得注意的商业模式和产品开发策略:业务线正在变得模糊,很多公司都在使用同样的产品策略

独角兽公司

在 2018 年 Fintech 250 的上榜公司中,22 家公司估值超过 10 亿美元,成长为独角兽公司。

其中两家独角兽退出,分别是在 2020 年 1 月被万事达(Visa) 收购的 Plaid (2018 年 12 月成长为独角兽)以及 2019 年 12 月完成上市的 Bill.com (2019 年 2 月成长为独角兽)。

图 | Fintech 250 2018 榜单中诞生的独角兽公司(来源:CB Insights)

最新成长为独角兽的两家公司分别是专注于跨境支付的付款平台飞汇(Flywire)和印度支付方案解决提供商 Pine Labs。前者于 2020 年 2 月完成 1.2 亿美元的 E 轮融资,由高盛牵头,淡马锡、Tiger Global 以及 Adage Capital 等风险投资机构参投,估值达 10 亿美元;后者于 2020 年 1 月完成了万事达的少数股权融资,估值达 16 亿美元。

在新晋独角兽公司中,估值排名靠前的分别是区块链初创公司 Ripple(估值达 100 亿美元)、数字银行公司 Chime(估值达 58 亿美元)和手机银行公司 N26 (估值达 35 亿美元)。

IPO 公司

在 2018 年的榜单上,有 8 家公司上市,分别是:Freee、Bill.com、Tyro Payments、Prospa、拉卡拉支付(Lakala Payments)、老虎证券(Tiger Brokers)、富途证券(Futu Securities) 和品钛(Pintec)。

图 | Fintech 250 2018 IPO 公司(来源:CB Insights)

规模最大的 IPO 是拉卡拉支付,该公司于 2019 年 4 月在深交所上市,在首次公开募股后估值攀升至约 20 亿美元。最近其市值约为 45 亿美元,远高于 IPO 前的 16 亿美元的估值(截至 2020 年 2 月)。

B2B 支付平台 Bill.com 于 2019 年 12 月在纽交所上市,以 16 亿美元的估值融资 2.16 亿美元。该公司在 IPO 前披露的融资总额为 3.11 亿美元,它也是 2018 年 Fintech 250 榜单发布后成长为独角兽的 22 家公司之一。

被收购公司

在 2018 年的 Fintech 250 初创公司中有 9 家公司被收购。

2020 年 1 月,万事达宣布以 53 亿美元收购金融服务 API 创业公司 Plaid,该公司在 2018 年 12 月的估值为 27 亿美元,收购金额约为其当时估值的 2 倍。可以说,这是 2018 年 Fintech 250 公司迄今规模最大的一次退出

图 | Fintech 250 2018 收购记录(来源:CB Insights)

融资情况

如上文提到的,在 2019 年,2018 年 Fintech 250 上榜公司通过 152 笔融资筹集了 153 亿美元。其中,52 笔交易是过亿轮融资,高于 2018 年的 39 笔。

值得一提的是,榜单发布后,有几家已经是独角兽的公司完成了过亿轮融资,其估值也有所增长。这些公司包括 Stripe(估值 353 亿美元)、Robinhood(估值 76 亿美元)和 Klarna(估值 55 亿美元)。2020 年 2 月,Revolut 完成了 5 亿美元的 D 轮融资,估值达 60 亿美元。

值得注意的合作伙伴关系

对金融科技初创公司来说,其最常见的合作伙伴是金融公司。自榜单发布以来,2018 年 Fintech 250 的上榜公司已宣布与顶级金融机构建立了多项合作伙伴关系

一般来说,金融企业的需求与其升级传统技术的行业计划相关,同时,它们还会为整合新技术而投入大量的 IT 预算。CB Insights 的数据显示,到 2020 年,银行、金融服务和保险(BFSI)行业的 IT 市场规模预计将达到近 1500 亿美元。

图 | 到 2020 年,银行、金融服务和保险(BFSI)行业的 IT 市场规模(来源:CB Insights)

自 2019 年 1 月以来,花旗宣布与资本市场科技公司 Capitolis 和 Kantox 以及资金管理软件提供商 Kyriba 建立伙伴关系。摩根大通也与 Kyriba 建立合作,其他合作伙伴还有发票自动化软件提供商 Billtrust,以此来建立其商业支付网络。

基于 Salesforce 金融服务云的白标银行(White-label bank)基础设施提供商 nCino 已宣布与全球多家银行建立合作伙伴关系,包括桑坦德银行(Santander),加拿大 Alterna Savings 银行和爱尔兰联合银行(Allied Irish Banks)。其中,桑坦德银行正在扩大与 nCino 的现有关系,将 nCino 的银行操作系统产品部署到桑坦德银行英国分行(Santander UK)。

基于云计算的数字借贷平台 Roostify 一直在与抵押贷款机构进行整合。Ellie Mae 公司处理着约 35% 的美国抵押贷款申请,该公司宣布与 Roostify 进行双向整合,以简化 Ellie Mae 的贷款申请工作流程,并强化 Roostfy 的贷款数据。抵押贷款银行 TD Ameritrade US 和汇丰美国(HSBS US)也都与 Rootstify 建立了合作关系,将其抵押贷款发起流程数字化。

值得注意的商业模式和产品开发

金融科技的商业模式正在不断发展以满足客户的需求。随着公司不断转向多线产品,并向不同地区扩展,它们的业务线开始变得模糊。以下是我们从 2018 年 Fintech 250 公司中看到的几个趋势。

商业模式:单线到多线解决方案

许多 to C 的 Fintech 250 初创公司都是以单线业务起家,以便直击消费者的核心痛点。但随着其原有业务的规模不断扩大,并触及关键的消费者群体,许多银行开始转向多线业务模式,并重新与银行进行绑定

举个例子,Wealthfront 公司最初专注于机器人投资顾问,旨在帮助客户进行退休金投资。自 2018 年 10 月以来,该公司增加了自助资金管理工具,宣布了抵押贷款的计划,并开始进军银行领域。其发布的最具竞争力的产品之一是一款高收益储蓄产品,该产品在推出后的几个月内就获得了近 10 亿美元的存款。Wealthfront 还计划推出借记卡,从被动理财转向主动理财。

图 | Fintech 250 2018 公司转向多线产品(来源:CB Insights)

产品发布:借记卡、高收益储蓄和加密货币交易

与银行重新绑定的趋势越来越集中于银行账户,特别是开放银行(Open Banking)等法规使银行开户变得更加容易。此外,银行账户是一种比贷款更有粘性的产品,客户通常只在特定的时间点(而非一直)需要贷款。

在 2018 年 Fintech 250 公司中,有几家已宣布了通过借记卡或高收益储蓄账户进入银行领域的计划。比如像 Acorns 和 Stash 这样的小微投资理财平台,最初是瞄准的是无存款客户群体,现正在通过与银行即服务(banking-as-a-service)提供商和特许社区银行(chartered community banks)合作,提供借记卡和支票账户。

2019 年 10 月,Credit Karma 宣布推出高收益储蓄账户,从信用监控转向储蓄管理。同月,小企业贷款服务商 Kabbage 和 BlueVine 都宣布了向中小企业(SMB)提供银行服务的计划。Kabbage 推出了 Kabbage Payments,这是一种可以帮助中小企业更快地获得付款的支付处理解决方案,而 BlueVine 则推出了 BlueVine Business Banking,这是一种万事达借记卡,以及一个存款年收益(APY)为 1% 的商业支票账户。

还有其他初创公司利用了客户对加密货币的需求,比如股票交易应用 Robinhood 和学生贷款机构 Sofi。

在 2018 年 12 月宣布推出加密货币交易之前,Robinhood 报告称其拥有 300 万客户账户。而在加密货币交易上线后,第一周就有 100 多万人进行了注册。2020 年 1 月,Robinhood 表示,其注册账户已超过 1000 万。

图 | Fintech 250 2018 部分公司发布产品情况(来源:CB Insights)

商业模式与产品增长:全球扩张

“数字优先”的挑战者银行(challenger bank)一直是在全球范围内展开业务扩张的最活跃的公司之一。

总部位于德国的 N26 于 2019 年底将业务扩展到了美国,据传该公司正考虑进军拉丁美洲。其它进入美国的挑战者银行还包括总部位于英国的 Monzo 和 Revolut。

在 B2B 方面,支付平台 Stripe 一直在进行国内和国际的扩张。2019 年 9 月,Stripe 宣布将在纽约开设办事处,并招聘新的银行产品线。国外方面,该公司也致力于扩大其核心服务的覆盖范围,最近已扩展到了波兰、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛、斯洛伐克、斯洛文尼亚、希腊和葡萄牙。

总结

未来,在云计算、人工智能、区块链等技术的加持下,正处于上升阶段的金融科技或许还会再经历变革。而在这场变革中,毫无疑问,Fintech 250 的上榜公司会贡献自己的一份力量,甚至可能发挥关键作用。它们将通过新兴科技以及新型商业模式,改变金融机构、银行的投融资以及开展业务的方式。

在过去的 10 年里,金融科技已经发展成为不可忽视的产业,新公司不断涌现,你的公司会是其中之一吗?

Fintech 250 2020 年度榜单评选已正式开启,这是该榜单发布的第三届,该榜单关注凭借创新技术助力金融服务、资本、保险等行业转变的初创公司。CB Insights 会根据多个因素进行评选,包括投融资历史、专利布局、投资者概况、媒体关注、市场潜力、合作伙伴关系、竞争格局、团队实力、技术创新性以及 CB Insights 独立开发的 Mosaic 算法等。

所有报名参选企业需要遵循以下步骤:

申请流程

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申请截止日期:北京时间 2020 年 3 月 21 日 12:00。

(责编:Miamiam)

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本篇文章来源于微信公众号: DeepTech深科技

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